Geld anlegen und clever investieren
- Sparbücher, Tagesgeld und Festgeld sind zwar sichere Anlagemöglichkeiten, bieten jedoch kaum Zinsen.
- Für Menschen, die ihr Geld langfristig anlegen möchten, bestehen dabei höhere Chancen auf Erträge, als es bei kurzfristigen Anlagen der Fall ist.
- Weitere Geldanlagen wie Wertpapiere oder die Investition in Schmuck und Immobilien können ebenfalls lukrativ sein.
Investitionen und Anlagen sind individuelle Angelegenheiten, über die nicht immer leicht zu entscheiden ist. Welche Form der Anlage sich am besten für den Einzelnen eignet und wie groß das damit verbundene Risiko sein darf, spielt eine ebenso wichtige Rolle wie die Frage, wie groß die vorhandene Liquidität bei der gewählten Anlageform ausfällt. Die attraktivsten Möglichkeiten zur Investition sind derzeit unter anderem Tages- und Festgeld, Wertpapiere wie Aktienfonds und ETFs, Immobilien und Schmuck.
Das vorhandene Risiko
Für viele Menschen stellt dieser Faktor die größte Hürde dar, wenn es darum geht, Geld zu investieren. Tatsächlich birgt eine stark renditeorientierte Investition auch ein höheres Risiko und ist für Neueinsteiger unter Umständen weniger gut geeignet. Wer bei seiner Entscheidung also erst mal sichergehen möchte, der wählt bei der Geldanlage eine breite Streuung über unterschiedliche Produkte und Laufzeiten. ETFs bieten einen gelungenen Einstieg bei guter Rendite.
Überschaubare Rendite mit Tagesgeld
Tagesgeld ergibt dort Sinn, wo ein schneller und unkomplizierter Zugriff auf vorhandenes Geld gegeben sein soll. Kurzfristige Anschaffungen erfordern einen überschaubaren Betrag, der auf dem Tagesgeldkonto angespart wird und über den bei Bedarf verfügt werden kann. Es bietet eine hohe Planbarkeit und verlangt darüber hinaus keine Festlegung eines vorgeschriebenen oder gewählten Anlagebetrags. Dabei ist der Zins jedoch ebenso variabel und liegt wenig höher als bei Sparbüchern. Durch die Einlagensicherung ist das angelegte Geld mit bis zu 100.000 Euro abgesichert. Wer sich mehr Planbarkeit wünscht, der mag mit anderen Anlagemöglichkeiten wie dem Festgeld besser bedient sein.
Beispielsweise ermöglicht die Renault Bank Interessierten über drei Monate eine Verzinsung von 0,5 % je Cent, der auf dem Konto eingezahlt wird. Ab einer Summe von 500.000 Euro sinkt der Zinssatz zwar auf 0,15%, aber die Erträge kommen monatlich zur Ausschüttung, was einen besseren Überblick über die Gewinne schafft. Tagesgeldkonten bei der Renault Bank rechnen sich vor allem für Anleger, die noch kein Konto bei Renault haben, da sie von dem höheren Zinssatz profitieren.
Wer sein Geld in einem Tagesgeldkonto anlegen möchte, aber zusätzlich von besseren Zinssätzen im Ausland profitieren will, wendet sich an Zinspilot. Nutzende erhalten dort einen Überblick über die Möglichkeiten, die europaweit verfügbar sind, und haben den Komfort einer einmaligen Kontoeröffnung. Von diesem Treuhand-Modell aus arbeitet der Vermittler Zinspilot mit diversen Banken zusammen und richtet die notwendigen Tagesgeldkonten ein. Ohne Mindestanlage und mit einer zweimaligen Auszahlung der Erträge pro Monat inklusive.
Die Vorteile des Tagesgeldes zusammengefasst:
- Geld jederzeit abrufbar
- für das Ansparen kurzfristig abrufbarer Beträge
- geringer Zins
- mit Einlagensicherung
Mehr Sicherheit mit Festgeld
Anders als beim Tagesgeld kann über das Festgeld bei Bedarf nicht einfach verfügt werden. Dies ist ein Grund dafür, dass diese Anlageform von Privatpersonen seltener genutzt wird. Allerdings fallen die Zinsen höher aus, abhängig vom investierten Betrag und der vereinbarten Laufzeit, die wenige Wochen bis hin zu mehreren Jahren betragen kann. Aus diesen Parametern lassen sich die Zinsen einfach berechnen und bieten dem Anleger einen klaren Überblick über den Gewinn. Auch hier garantiert die gesetzliche Einlagensicherung den Schutz der Einlage bis zu 100.000 Euro.
Die Vorteile des Festgeldes sind:
- festgelegter Betrag wird angelegt
- keine monatlichen Spareinlagen möglich
- Zins höher als bei Tagesgeld
- mit Einlagensicherung
Wertpapieranlagen für Mutige und Risikobewusste
ETFs, Aktien und Fonds sind eine beliebte Form der Geldanlage. Insbesondere ETFs bieten den Vorteil niedriger Gebühren und der Risikostreuung auf unterschiedliche Wertpapiere. Dies kommt jenen Personen entgegen, die unüberschaubare Risiken meiden und dennoch nicht auf eine attraktive Rendite verzichten möchten. Die Verwaltungsgebühren für ETFs sind niedrig und die Ausgabeaufschläge, die für viele gemanagte Fonds erhoben werden, entfallen. Lediglich die Kosten für Börsentransaktionen werden in Rechnung gestellt. Zudem können ETFs über die Börse unkomplizierter und schneller wieder verkauft werden als andere Investmentfonds. Die aktuelle Wertentwicklung ist darüber hinaus über das Internet einsehbar und verspricht somit hohe Transparenz.
Die Vorteile der Wertpapieranlage zusammengefasst:
- niedrige Gebühren insbesondere bei ETFs
- gute Risikostreuung möglich
- schneller Verkauf möglich
- kein Verlust bei Zahlungsunfähigkeit der Fondsgesellschaft
- hohe Transparenz
Investition in Immobilien
Wer es sich zutraut, in Immobilien zu investieren, der darf sich über besondere Vorteile freuen. Denn das Geschäft mit Wohnraum ist nach Einschätzung des Immobilienmarkts 2022 in Deutschland ein auf unabsehbare Zeit lukratives und verspricht eine jährliche Preissteigerung von derzeit 5 bis 10 %. Zudem bildet eine Immobilie einen wertvollen Baustein für die eigene Altersvorsorge. Anstatt der monatlichen Miete an den Vermieter nimmt der Immobilienbesitzer die regelmäßigen Zahlungen an das Kreditinstitut vor und hat im Alter wesentlich geringere Wohnkosten zu bestreiten. Dies gilt natürlich insbesondere für den Fall, dass die Immobilie bis dahin abbezahlt ist.
Im Rahmen der grundlegenden Immobilienfinanzierung können Anwender aus unterschiedlichen Anbietern wählen. Dabei stellt die 1822direkt eine einfache Baufinanzierung bereit, die mit einem Mindestbetrag von 50.000 Euro beginnt und mit attraktiven Zinssätzen die notwendige Fairness erreicht. 1822direkt steht als Vermittler zur Verfügung und sucht die optimierten Kreditkonditionen für jedes Bedürfnis heraus.
Wer auf der Suche nach einer Baufinanzierung ist, die über den Bedarf einer Sanierung hinaus geht, der profitiert bei der Santander Bank von einer persönlichen Beratung direkt vor Ort und einer optimierten Ausrichtung des Kredits sowie der Rückzahlungsbedingungen. Neben Ratenpausen unterstützt die Bank zusätzlich bei der Generierung von KfW-Fördermitteln, wenn diese bei einem Projekt in Betracht gezogen werden können.
Die Vorteile einer Anlage in Immobilien lauten:
- in Deutschland derzeit eine jährliche Preissteigerung von durchschnittlich 5 bis 10 %
- bei Vermietung können regelmäßige Einnahmen generiert werden, die im besten Fall über den Mietausgaben liegen
- die Immobilie kann später zur eigenen Nutzung zur Verfügung stehen und im Alter dabei helfen, die Wohnkosten zu verringern
Das gibt es bei der Vermietung von Immobilien zu beachten
Ist die Entscheidung für die Investition in eine Immobilie getroffen, sind einige wichtige Aspekte zu beachten. Soll die Rendite vorteilhaft ausfallen, ist bei der Vermietung sicherzustellen, dass die Mieteinnahmen über den Mietausgaben liegen, was wiederum von unterschiedlichen Faktoren abhängt. So spielt der Zustand des gekauften Objektes eine ebenso tragende Rolle wie seine örtliche Lage und die Frage, ob die Mietpreise im gewählten Umfeld einer Mietpreisdeckelung unterliegen. Auch die Neben- und Instandhaltungskosten müssen einkalkuliert werden. Es empfiehlt sich daher, die Immobilie der Wahl in jedem Fall persönlich zu begutachten und einen Einblick in vorhandene Protokolle der jüngsten Eigentümerversammlungen zu nehmen. Informationen zu den bisherigen Rücklagen für Reparaturen und Instandhaltungen sind ebenso wichtig wie eventuell vorhandene Grundbucheinträge zu Wohnrechten oder Leibrenten.
Faktoren, die bereits vor dem Kauf der Immobilie geklärt werden sollten:
- Zustand der Immobilie
- örtliche Lage des Mietobjektes
- Instandhaltungskosten
- Mietspiegel und Nebenkosten im Ort
- eventuell vorhandene Mietdeckelung durch die Gemeinde
- eventuelle Grundbucheinträge zu Wohnrecht oder Leibrenten
Die Alternative: Immobilienfonds
Wer nicht allein, sondern mit anderen Anlegern in eine Immobilie investieren möchte, der hat die Möglichkeit, sein Geld über Immobilienfonds in große Projekte wie Hotels oder gar Einkaufszentren anzulegen. Geschäftspartner können die entsprechende Immobilie anmieten, die Mieteinnahmen stellen in diesem Fall die Rendite aller Anleger dar. Offene Immobilienfonds bieten den Ankauf von Anteilen, die frühestens nach zwei Jahren und im besten Fall mit Gewinn wieder verkauft werden können, vorausgesetzt, der Verkauf wurde ein Jahr zuvor angekündigt. Durch die Investition in mehrere Immobilien entsteht die oben erwähnte Streuung des Risikos, in diesem Fall in Form von Mietausfällen. Der geschlossene Immobilienfonds bietet hingegen die Investition in ein Immobilienprojekt. Der Kauf von Anteilen ist solange möglich, bis das benötigte Kapital zur Finanzierung vorliegt und ihr anschließender Verkauf gestaltet sich komplizierter.
Der Ankauf von Anteilen offener Immobilienfonds bringt folgende Optionen mit sich:
- Verkauf der Anteile nach frühestens zwei Jahren möglich
- Risikostreuung durch Investition in mehrere Immobilien möglich
Der Ankauf von Anteilen geschlossener Immobilienfonds bedeutet für den Anwender:
- Kauf von Anteilen eines Immobilienprojektes
- keine Risikostreuung möglich
- Verkauf von Anteilen gestaltet sich komplizierter
Edelmetalle als Geldanlage
Gold und Silber gelten schon seit ewigen Zeiten als Sicherheit vor Inflation und als smarte Investition in ein gewinnversprechendes Geschäft. Da Anlagen wie Goldmünzen oder Goldbarren jedoch keinerlei Zinsen oder Dividenden bieten und nur dann Gewinne bringen, wenn der Kurs des entsprechenden Edelmetalls steigt, stellt dies keine Alternative für einkommensorientierte Anleger dar. Überdies werden die wichtigsten Edelmetalle in US-Dollar notiert, folglich unterliegt die Investition einem Währungsrisiko, das zusätzlich bedacht werden sollte. Daher ist es vorteilhaft, lediglich einen Teil des zu verplanenden Gesamtvermögens in diese Anlageform zu stecken und damit das Risiko zu streuen.
Die Consorsbank bietet im Rahmen der Depotanlage die Option der Einlage in Gold-Zertifikate. Gerade Anwender, die langfristig investieren möchten oder nach einem wertvollen Sparplan suchen, erhalten hier ein attraktives Depot. Vor allem bietet die Bank den Vorteil, dass junge Menschen oder Neulinge in dieser Branche von besonderen Aktionen bei der Erstellung des Depots und dessen kostenfreier Unterhaltung profitieren dürfen.
Investition in Schmuck
Eine weitere lukrative Investition kann jene in Schmuck sein. Anders als beim Verkauf von reinem Edelmetall unterliegt der Kauf von Schmuckstücken durch einen Interessenten auch dessen potenziellen Vorlieben. Ob Teile aus Gold, exquisite Uhren oder Edelsteinschmuck, je nach Qualität stellt dies eine äußerst gewinnversprechende Geldanlage dar. Die Goldpreise der letzten Jahre machen deutlich, dass sich ein prüfender Blick auf den Schmuckmarkt lohnt und mit dem nötigen Wissen hohe Gewinne erzielt werden können. Dabei ist darauf zu achten, dass es besonders im Bereich Gold- und Edelsteinschmuck schnell zu Fehlinvestitionen kommen kann, wenn das nötige Know-how fehlt und minderwertige Produkte angekauft werden. Daher gilt es, ein paar wichtige Grundregeln zu beachten:
- vorzugsweise bei renommierten Schmuckhändlern kaufen
- Stempel im Schmuck stellen nicht zwangsläufig eine Garantie für die nötige Reinheit dar
- im Zweifelsfall empfiehlt sich die Erstellung eines Wertgutachtens
Edelsteinschmuck als Geldanlage
Edelsteinschmuck stellt besondere Herausforderungen an seinen Käufer, denn bereits kleinste Unterschiede in der Beschaffenheit können seinen Wert deutlich mindern. Daher sollte sich der Anleger sehr gut mit der Materie auskennen oder Fachleute an seiner Seite haben, die über Edelsteine und ihre Feinheiten bestens Bescheid wissen. Die Kosten für eine solche Expertise sind in der Regel vom Auftraggeber zu bezahlen und in die Gesamtkosten einzukalkulieren.
Darauf gilt es, bei der Investition von Edelsteinschmuck zu achten:
- die Bewertung von Edelsteinen verlangt spezifisches Know-how
- bei Bedarf sollte ein Experte mit der Beurteilung der Qualität beauftragt werden
- die Kosten hierfür trägt in der Regel der Auftraggeber
Investitionsmöglichkeit Diamantschmuck
Insbesondere Diamantschmuck, der bei hoher Qualität eine hervorragende Geldanlage darstellen kann, verlangt beim Einkauf besondere Vorsicht. So sollten nur gängige Schliffe und Größen erworben werden, die eine hohe Farbgüte aufweisen. Der Anteil an Farbedelsteinen wie Rubinen und Saphiren sollte höchstens 20 % betragen.
Auswahlkriterien für die Auswahl von Diamantschmuck:
- auf gängige Schliffe und Größen achten
- hohe Farbgüte bevorzugen
- Vorlage eines Edelsteinportfolios und maximal 20 % Farbedelstein-Anteil
- gegebenenfalls einen Experten mit der Beurteilung der Qualität beauftragen
- die Kosten hierfür liegen in der Regel beim Auftraggeber
Geldanlage Luxusuhren
Hochwertige Uhren können eine vortreffliche Investition darstellen und hohe Renditen erzielen. Insbesondere handgefertigte Modelle und Sonderanfertigungen erzielen auf dem Markt teils außerordentliche Preise. Beim Kauf sind ähnlich hohe Anforderungen an den Anleger gestellt wie beim Kauf von sonstigem Schmuck, weshalb von reinen Internetgeschäften abzusehen ist. Kann der Verkäufer kein Wertgutachten vorlegen, empfiehlt es sich, selbst die nötige Expertise zu veranlassen.
Zusammengefasst:
- Armband- und Taschenuhren können eine lukrative Investitionsmöglichkeit darstellen
- Handarbeiten und Sonderanfertigungen steigen oftmals im Wert
- von Internetkäufen sollte abgesehen werden
Möglichkeiten der Geldanlage in der Übersicht
Geldanlagen mit der nötigen Sicherheit zu finden, nimmt Zeit in Anspruch. Allerdings gibt es kein Wunderrezept, das die ultimative Lösung parat hat. Alle Optionen besitzen kleinere Nachteile, wie die nachfolgende Übersicht aufzeigt.
Variante | Vorteil | Nachteil |
Sparbücher | Geld jederzeit verfügbar, freie Wahl über Höhe der Anlage und Anlagezeitraum | Sehr geringe Rendite |
Tagesgeld | Geld jederzeit verfügbar, freie Wahl über Höhe der Anlage und Anlagezeitraum | geringe Rendite |
Festgeld | Rendite höher als bei Tagesgeld | Fest vereinbarte Laufzeit, über das Geld kann nicht kurzfristig verfügt werden. |
Wertpapiere | Attraktive Rendite und Risikostreuung vor allem bei ETFs möglich | Erfordert mehr Eigeninitiative, Renditen nicht garantiert |
Immobilien | Krisensicher, steuerlich vorteilhaft | Hoher Verwaltungsaufwand, verlangt Know-how |
Edelmetalle (Gold, Silber, Platin etc.) | Zeitloses Wertmittel, kann hohe Renditen einbringen | Bieten keine Zinsen oder Dividenden, Gewinn ist abhängig vom Kurs des Edelmetalls |
Schmuck | Zeitloses Wertmittel, kann hohe Renditen einbringen | Bietet keine Zinsen oder Dividenden, Gewinn ist abhängig vom Kurs des Edelmetalls und dem Geschmack des Käufers |
Fazit
Kluge Investitionen orientieren sich nicht nur an den zur Verfügung stehenden Projekten, sondern allem voran an den vorhandenen Mitteln und persönlichen Bedürfnissen. Auch für Personen mit geringer Risikofreudigkeit und überschaubaren Ressourcen stehen Möglichkeiten bereit, ihr Geld sinnvoll anzulegen und Renditen zu erzielen. Dabei ist das gesamte vorhandene Vermögen zu beachten und bestehende Schulden sind im besten Fall zuvor zu tilgen.
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