Kreditkarte beantragen: Infos zur Dauer bis Erhalt und mehr
Der Urlaub steht vor der Tür und Sie benötigen eine Kreditkarte. Jetzt muss es schnell gehen. Zum Glück gibt es moderne Verfahren, mit denen Sie Ihre neue Karte rasch und bequem online bestellen. Lesen Sie hier, wie lange es dauert, eine Kreditkarte zu beantragen, und was Sie dabei beachten müssen.
Die richtige Kreditkarte finden
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, müssen Sie eine Karte finden, die zu Ihnen passt. Die bekanntesten Kreditkartengesellschaften sind MasterCard und Visa, mit deren Karten Sie weltweit an mehr als 30 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen oder Geld abheben. Ausgegeben werden die Kreditkarten jedoch von Banken, die jeweils eigene Konditionen festlegen. So gibt es beispielsweise Karten mit einer Jahresgebühr und kostenlose Kreditkarten, bei denen auf Gebühren verzichtet wird. Daher sollten Sie darauf achten, ob die Karte gebührenfrei oder mit regelmäßigen Kosten ist. Weitere Informationen zu kostenlosen Kreditkarten sind ebenfalls unserem Ratgeber zu entnehmen.
Bei klassischen Kreditkarten haben Sie einen festgelegten Kreditrahmen, den Sie bei Bedarf ausschöpfen. Einmal im Monat erhalten Sie eine Abrechnung zu dem Zweck, dass Sie die Karte ausgleichen. Die Bank zieht den ausstehenden Betrag entweder per Lastschrift von Ihrem Konto ein oder Sie überweisen die Summe händisch. Bei einigen Kreditkarten wird auch die Möglichkeit zur Ratenzahlung geboten. Daneben gibt es Prepaid-Kreditkarten, auf die Sie ein Guthaben aufladen. Weitere Informationen erhalten Sie in unserem Ratgeber Kreditkarten auf Prepaid-Basis.
Am einfachsten finden Sie die passende Kreditkarte, indem Sie mehrere Angebote vergleichen, zum Beispiel mit unserem Kreditkartenvergleich.
Wie bekomme ich eine Kreditkarte?
Wie man eine Kreditkarte bekommt hängt von der ausgebenden Bank ab. Viele bieten die Möglichkeit, die Karte online zu beantragen. Dafür füllen Sie ein Online-Formular aus, in das Sie Ihre persönlichen Daten eintragen. Dazu gehören unter anderem:
- Name
- Geburtsdatum
- Adresse
- weitere persönliche Angaben wie Familienstand
- Angaben zu Beruf und Einkommen
Die Bank benötigt auch eine Kontoverbindung von Ihnen, in der Regel ein Girokonto, wenn die Kreditkartenabrechnung oder die Jahresgebühr per Lastschrift beglichen werden soll.
Haben Sie den Online-Antrag abgeschickt, erhalten Sie bei vielen Anbietern eine unmittelbare Rückmeldung, ob Sie eine Kreditkarte bekommen oder nicht. Die Sofortentscheidung verkürzt die Dauer beim Beantragen der Kreditkarte. Anschließend müssen Sie der Bank Ihre Identität bestätigen. Dafür gibt es zwei Verfahren:
- Postident: Sie gehen mit dem ausgedruckten Postident-Coupon und Ihrem Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung in eine Postfiliale. Der Postangestellte überprüft, ob Sie die Person auf dem Ausweis sind und mit dem Antragsteller übereinstimmen. Anschließend unterschreiben Sie das Formular und die Post schickt die Unterlagen an den Anbieter. Das Verfahren ist kostenlos.
- Video-Ident: Beim Videoident-Verfahren erfolgt die Legitimation als Karteninhaber oder Karteninhaberin per Videoanruf über Ihren Computer, Ihr Tablet oder das Smartphone. Sie benötigen dafür einen aktuellen Browser, ein Web-Telefonie-Programm wie Skype sowie Ihren Personalausweis oder Reisepass. Der Angestellte der Bank überprüft Ihre Identität per Webcam und Sie bestätigen den Vorgang mit einer TAN. Damit ist Videoident das schnellste Vorgehen, um Ihre Identität zu bestätigen.
Video-Ident ist eine schnelle Alternative zum Postident-Verfahren und reduziert die Wartedauer beim Beantragen der Kreditkarte. Anschließend bearbeitet der Anbieter Ihren Antrag und schickt Ihnen die Karte sowie die PIN zu. Dies kann, je nach Bank, wenige Tage bis wenige Wochen dauern.
Bonitätsprüfung
Haben Sie sich für eine Kreditkarte mit einem Kreditrahmen entschieden, überprüft die Bank Ihre Bonität. Sie betrachtet Ihr aktuelles Zahlungsverhalten und das in der Vergangenheit, um abzuschätzen, ob Sie finanziell dazu in der Lage sind, ausstehende Beträge der Kreditkarte zu begleichen. Dafür fragt sie Ihre Daten bei Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA ab. Dadurch erfährt sie zum Beispiel, ob Sie frühere Kredite problemlos abbezahlt haben oder ob eine Bank Ihnen womöglich bereits eine Kreditkarte infolge von Zahlungsproblemen gekündigt hat.
Bei schlechter Bonität erhalten Sie normalerweise keine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Alternativ beantragen Sie eine Prepaid-Kreditkarte. Da diese auf Guthabenbasis funktioniert und Sie nicht mehr damit bezahlen können, als Sie zuvor als Guthaben aufgeladen haben, entfällt für das Kreditinstitut das Risiko und beim Beantragen somit auch die Bonitätsprüfung. Viele Banken geben Prepaid-Kreditkarten auch an Minderjährige aus.
FAQ - Häufig gestellte Fragen
Wer kann eine Kreditkarte beantragen?
Grundsätzlich können alle, die ein regelmäßiges Einkommen haben, eine Kreditkarte beantragen. Die einzige Ausnahme bilden Prepaid-Karten, bei denen das Guthaben vorher einbezahlt wird, da die ausgebende Bank in diesem Fall kein Risiko eingeht, das sonst geliehene Geld wiederzubekommen.
Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?
Das hängt vom ausgebenden Geldinstitut und von der Vorgehensweise, aber auch von der Bank ab. Am schnellsten geht es, wenn Sie den Antrag online stellen und Ihre Identität mit dem Video-Verfahren nachweisen. Dadurch kann die Beantragung inklusive der Genehmigung in wenigen Tagen erledigt sein.
Wie lange dauert es, bis die Kreditkarte ankommt?
Wurde der Antrag durch die Bank angenommen und sind alle Formalitäten erledigt, dauert es je nach Bank wenige Tage bis zu ein bis zwei Wochen, bis die Karte samt der PIN bei Ihnen ankommt. Das können Sie schon im Vorfeld bei der Bank anfragen.
Welche Voraussetzungen müssen für eine Kreditkarte erfüllt sein?
Für eine Kreditkarte sollten Sie, abgesehen von der Prepaid-Karte, volljährig sein und über einen regelmäßigen Geldeingang auf Ihrem Girokonto verfügen. Daneben sollte natürlich die SCHUFA-Auskunft, also die Kreditwürdigkeit, positiv ausfallen.
Wie wird der Kreditrahmen ermittelt?
Der Kreditrahmen, also der Betrag, bis zu dem Sie Ihr Kartenkonto belasten können, hängt meist von der von der Höhe Ihrer regelmäßigen Einkünfte ab. Je höher diese sind, desto höher ist auch der Kreditrahmen.